Sie befinden sich auf der Internetseite www.immobilienverzehr.de - dem Informationsportal über die Möglichkeiten und Grenzen des Verzehrs von Immobilienkapital mit Reverse bzw. Lifetime Mortgages in Deutschland. Diese Seite richtet sich an Privatpersonen, Fachleute und Forscher und liefert neben grundlegenden Informationen auch Expertenmeinungen, weiterführende Literatur und Neuigkeiten.

Immobilienkapitalverzehr - was ist das?

In Deutschland besitzen ca. 50% der Rentnerhaushalte ein Eigenheim, das heißt ein Einfamilien- oder Mehrfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung. Trotz des Vermögenswertes, den das Eigenheim darstellt, kann es vorkommen, dass ältere Wohneigentümer nicht genügend finanzielle Mittel besitzen, um alle notwendigen Ausgaben tätigen zu können. In manchen Fällen ist die Altersrente zu gering oder es bestehen keine oder nur geringe betriebliche oder private Altersrenten. In anderen Fällen sind Reparaturen oder bspw. ein neues Auto nötig, die aus anderen Vermögensquellen nicht oder nur unvollständig bezahlt werden können.

Derzeit bleibt älteren Wohneigentümern, insbesondere Ruheständlern, in Deutschland fast nur die Möglichkeit des Verkaufs, um Immobilienkapital "mobil", d.h. flüssig zu machen. Nur auf diese Weise kann das in der Immobilie gebundene Kapital für andere Zwecke genutzt werden. Der Nachteil: das Wohnrecht ist in aller Regel nach dem Verkauf nicht mehr gegeben und das Eigenheim ist damit praktisch verloren.

Immobilienverzehrprodukte bieten eine Lösung - mit ihnen kann der Wohneigentümer frische finanzielle Mittel erhalten und gleichzeitig ein lebenslanges Wohnrecht in seinem Haus oder seiner Wohnung behalten. Insbesondere die Reverse bzw. Lifetime Mortgages stellen solche Finanzinstrumente dar und sind außerhalb Deutschland in vielen Ländern seit Jahren bekannt.

Wie funktioniert eine Reverse bzw. Lifetime Mortgage? 

Eine Reverse bzw. Lifetime Mortgage ist ein Kreditgeschäft, das sich jedoch von einem herkömmlichen Immobiliendarlehen deutlich unterscheidet. Der Kreditnehmer nimmt heute einen Kredit auf, leistet aber über die gesamte Laufzeit keine Zins- und Tilgungsleistungen. Der gesamte Kreditbetrag inkl. sämtlicher Zinsen wird erst fällig, wenn der Kreditnehme, (bzw. beide Kreditnehmer bei Paaren) verstorben ist. Der Kunde bleibt damit Eigentümer der Immobilie und behält damit das Wohnrecht. Gleichzeitig erhält er heute Geld und muss den Kredit nicht zu seinen Lebzeiten zurückbezahlen. International sind diese Produkte daher als Reverse Mortgage - umgekehrte Hypothek - bekannt geworden.

In einigen Ländern ist der Begriff Reverse Mortgage gängig, in anderen wird häufiger von der Lifetime Mortgage gesprochen. Da es sich in der Regel um einen Immobilienkredit handelt, dessen Laufzeit an das Leben des Kreditnehmers gebunden ist, erscheint die Bezeichnung Lifetime Mortgage exakter (frei übersetzt: lebenslanger Kredit oder Lebenshypothek).

Für wen eignen sich diese Produkte? 

Grundsätzlich kann eine Reverse Mortgage jedem ältern Wohneigentümer zu zusätzlichen finanziellen Mitteln helfen. Prinzipiell lässt sich jedes Immobilienkapital verzehren. Allerdings sollte der Wohneigentümer genau überlegen, ob er dieses Geld wirklich benötigt. Möglicherweise bestehen Alternativen, die vorteilhafter sind. Nicht selten möchten ältere Menschen ihren Liebsten ein Erbe hinterlassen. Ob eine Reverse Mortgage Sinn macht, muss der Einzelfall entscheiden. Sofern geeignete Produkte zur Verfügung stehen, können sich aber ältere Menschen Wünsche erfüllen, die sie zuvor nicht für möglich gehalten haben - auch ist es nicht notwendig, das gesamte Immobilienkapital zu verzehren, oftmals erweisen sich schon kleinere Geldbeträge als ungemein hilfreich.

Wer bietet eine Reverse Mortgage an ? 

Dieses Informationsportal speist sich aus den Erfahrungen mit Reverse Mortgages in anderen Ländern. Obwohl es derzeit keine Produkte in Deutschland gibt, werden sich zukünftige Angebote auch an Lösungen aus dem Ausland orientieren. Auf den folgenden Seiten finden Sie daher verschiedene Rubiken:

• Produkte: Hier erfahren Sie, wie eine Reverse Mortgage funktioniert und welche Risiken und Chancen mit ihnen verbunden sind

• Märkte: Dieser Bereich befasst sich mit Entwicklungen in anderen Ländern und berichtet ausführlich von ausgewählten größeren Märkten

• Info-Pool: Hier finden Sie weiterführende Informationen, insbesondere Neuigkeiten und ausgewählte Artikel zum Thema. Ganz besonders interessant sind die Kommentare von Experten auf dem Gebiet der Reverse Mortgages.